מסלול פריים במשכנתא – היתרונות, הסיכון והמגבלות
מסלול הפריים הוא הלוואה בריבית משתנה הצמודה לריבית הפריים (בנק ישראל + 1.5%), בדרך כלל עם מרווח — למשל "פריים מינוס 0.4%". היתרונות: אין הצמדה למדד, אין עמלת פירעון מוקדם, והריבית ההתחלתית לרוב נמוכה. הסיכון: ההחזר עולה מיד עם כל העלאת ריבית.
היתרונות המרכזיים
- ללא הצמדה למדד — הקרן לא תופחת עם האינפלציה.
- ללא עמלת פירעון מוקדם — גמישות מלאה לסלק או למחזר.
- שקיפות — הריבית ידועה ומתעדכנת פומבית.
הסיכון — במספרים
על כל מיליון ש"ח במסלול פריים ל-25 שנים, עליית ריבית של 1% מוסיפה כ-550–600 ש"ח להחזר החודשי. מי שלקח פריים גדול בריבית אפסית של 2021 חווה את זה היטב ב-2022–2023, כשההחזרים קפצו במאות עד אלפי שקלים.
כמה פריים לקחת?
אין מספר קסם. המגבלה הרגולטורית היחידה: לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה. ההחלטה כמה פריים לקחת תלויה ביכולת שלכם לספוג עליית החזר — כדאי לחשב את ההחזר בתרחיש של פריים +2% ולוודא שהוא עדיין נסבל.
בדקו את המספרים שלכם
ריבית ממוצעת משוערת על כל התמהיל
החישוב מוצג לפי לוח שפיצר
השוואת תרחישים – החזר חודשי לפי תקופה וריבית
| תקופה | ריבית 4.5% | ריבית 5.5% | ריבית 6.5% |
|---|---|---|---|
| 15 שנים | 7,650 ₪ | 8,171 ₪ | 8,711 ₪ |
| 20 שנים | 6,326 ₪ | 6,879 ₪ | 7,456 ₪ |
| 25 שנים | 5,558 ₪ | 6,141 ₪ | 6,752 ₪ |
| 30 שנים | 5,067 ₪ | 5,678 ₪ | 6,321 ₪ |
החישוב הוא אומדן ראשוני בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס או התחייבות לקבלת תנאים כלשהם. התנאים בפועל משתנים לפי הבנק, הלווה, הנכס, התקופה, הריבית והבדיקה המקצועית.
שאלות נפוצות
מה זה "פריים מינוס 0.5%"?
הריבית שלכם תהיה תמיד ריבית הפריים פחות חצי אחוז. אם הפריים 6% — תשלמו 5.5%. המרווח קבוע לכל התקופה; מה שמשתנה הוא הפריים עצמו.
אפשר להגדיל את רכיב הפריים אחרי לקיחת המשכנתא?
כן, במסגרת מחזור. מכיוון שבפריים אין עמלת פירעון, נפוץ למחזר מסלולים אחרים לתוכו כשזה משתלם — בכפוף למגבלת השליש בריבית קבועה.
כדאי לבדוק גם
החישוב הוא אומדן ראשוני בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס או התחייבות לקבלת תנאים כלשהם. התנאים בפועל משתנים לפי הבנק, הלווה, הנכס, התקופה, הריבית והבדיקה המקצועית.
רוצים לבדוק את זה לפי הנתונים שלכם?
השאירו פרטים ונחזור לבדיקה ראשונית מול גורם מקצועי מתאים. ללא התחייבות.
אנחנו עובדים עם מספר גורמים מקצועיים בתחום המשכנתאות והמימון. לאחר קבלת הפרטים נבדוק התאמה ראשונית ונחבר לגורם מתאים במידת הצורך.