הבנק דחה את בקשת המשכנתא – מה עושים עכשיו?

סיבות הסירוב הנפוצות

• יחס החזר גבוה מדי — ההחזר המבוקש חורג מכ-36%–40% מההכנסה הפנויה.
• נתוני אשראי שליליים — צ'קים שחזרו, פיגורים, הליכים משפטיים או דירוג נמוך.
• הכנסה לא מספקת או לא יציבה — ותק קצר, הכנסה לא מוכחת.
• בעיה בנכס — רישום לא תקין, חריגות בנייה, שמאות נמוכה ממחיר החוזה.
• הון עצמי לא מספיק או שמקורו לא מתועד.

מה אפשר לעשות — לפי סיבת הסירוב

1. 1בררו את הסיבה המדויקת — יש לכם זכות לקבל הסבר, וזה הבסיס לכל תיקון.
2. 2יחס החזר: הקטינו את הסכום, האריכו תקופה, סגרו הלוואות או צרפו לווה.
3. 3נתוני אשראי: הוציאו דוח ריכוז נתונים, תקנו רישומים שגויים והמתינו אם צריך תקופת התיישנות.
4. 4נסו בנק נוסף — מדיניות החיתום שונה מהותית בין הבנקים.
5. 5אם כל הבנקים סירבו — בדקו גופים חוץ-בנקאיים מפוקחים, בזהירות ובעיניים פקוחות לריבית.

מה עושים אחרי סירוב בכמה בנקים?

כאשר כמה בנקים דוחים את אותה בקשה, סביר שהבעיה אינה רק במדיניות של בנק מסוים אלא במבנה התיק: נתוני אשראי, יחס החזר, יציבות הכנסה, הון עצמי או הנכס. בקשות נוספות ללא שינוי אמיתי בדרך כלל אינן פותרות את הבעיה.

• מוציאים דוח ריכוז נתוני אשראי ומוודאים שאין בו טעויות.
• בודקים אם הקטנת הסכום, סגירת התחייבויות או צירוף לווה משנים את יחס ההחזר.
• במקרה הצורך ממתינים לתקופה של התנהלות תקינה לפני בקשה חוזרת.
• משווים פתרון חוץ-בנקאי מפוקח מול עלות ההמתנה והתיקון, ומגדירים תוכנית יציאה.

מחשבונים רלוונטיים

שאלות נפוצות

כדאי לבדוק גם