מימון קבלן – מבצעי תשלום, הלוואות והסיכון שמגיע בסוף

איך מבצע מימון נראה בפועל

במבנה נפוץ משלמים, לדוגמה, 20% בחתימה ו־80% סמוך למסירה. לעיתים בנק מלווה מעמיד הלוואה לתקופת הבנייה והקבלן נושא בחלק מהעלות. הפרטים שונים בכל פרויקט, ולכן החוזה והצעת האשראי חשובים יותר מהכותרת בפרסום.

תנאי תשלום 20/80

תנאי תשלום 20/80 הם לוח חוזי נפוץ בפרסומי קבלנים: חלק מהמחיר, בפרסום לעיתים 20%, משולם סמוך לחתימה, והיתרה, בפרסום לעיתים 80%, סמוך למסירה. אין בהוראת בנק ישראל שיעור של 20/80. האחוזים, מועדי הביניים וההצמדה נקבעים בחוזה של הפרויקט.

היתרה למסירה אינה המשכנתא. לקראת המסירה הבנק בודק מחדש הכנסה, אשראי ושווי. אישור עקרוני שנלקח בחתימה אינו מבטיח את המימון הזה. את הפער בין המקדמה לבין הסכום שיידרש במסירה, כולל תוספת מדד לפי הנחה שאתם מזינים, אפשר לבדוק במחשבון עסקת 20/80. אחוז התשלום הראשון במחשבון הוא שדה שלכם, וברירת המחדל שלו היא 20% — המחשה, לא תנאי שוק.

• כמה שקלים משולמים בחתימה, וכמה נשארים למסירה — לא רק האחוז שבפרסום.
• איזה חלק מהיתרה צמוד למדד תשומות הבנייה, ומאיזה מדד בסיס.
• מי נושא בריבית אם יש הלוואה זמנית דרך הבנק המלווה, ומה קורה באיחור מסירה.
• מאיפה יגיע הסכום במסירה אם הדירה הקיימת לא נמכרה, או אם תנאי המימון השתנו.

הסיכונים שדוחים למחר

• המשכנתא הסופית תיבחן מחדש לפי ההכנסה, הריבית ושווי הדירה בעתיד.
• תשלום גדול במסירה עלול ליצור לחץ אם הדירה הקיימת לא נמכרה.
• הצמדה ותוספות בחוזה עשויות להגדיל את הסכום שנותר.
• הלוואה זמנית היא התחייבות אשראי ויכולה להשפיע על יכולת המימון.

איך בודקים את המבצע כמו עסקה רגילה

1. 1מחשבים את מחיר הדירה המלא וכל התשלומים הנלווים.
2. 2מקבלים בדיקת מימון לפי תרחיש ריבית גבוה יותר.
3. 3בודקים מי הלווה, מי משלם את הריבית ומה קורה באיחור.
4. 4עורך דין מטעמכם בודק חוזה, בטוחות ולוח תשלומים.

מחשבון רלוונטי

שאלות נפוצות

כדאי לבדוק גם