יחס החזר להכנסה – מה הבנק בודק בפועל
יחס החזר הוא החלק מההכנסה הפנויה (נטו פחות התחייבויות קבועות) שמוקדש להחזרי משכנתא ולעיתים גם לחובות אחרים. ככלל אצבע, רבים מתכננים החזר של עד כ-30%–33% מההכנסה הפנויה. פיקוח ואסדרה – הוראות המפקח על הבנקים מגביל את יחס ההחזר, ובפועל הבנק בודק גם יציבות הכנסה ונתוני אשראי.
הכנסה פנויה מול נטו
הבנק לא תמיד מכיר בכל ההכנסה או בכל ההתחייבות. לכן יחס ההחזר בתכנון האישי והיחס בחיתום הבנקי עשויים להשתנות.
הנחות ומגבלות החישוב
- מקורות רשמיים: פיקוח ואסדרה – הוראות המפקח על הבנקים, בנק ישראל – ריבית ממוצעת על משכנתאות.
- ההסברים כאן הם מידע כללי. תקרות, ריביות ותנאי אישור נקבעים לפי הבנק והלווה.
שאלות נפוצות
מה ההבדל מיחס מימון (LTV)?
LTV הוא גודל ההלוואה מול שווי הנכס; יחס החזר הוא גודל התשלום החודשי מול ההכנסה. שניהם חייבים לעמוד בדרישות.
כדאי לבדוק גם
החישוב הוא אומדן ראשוני בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס או התחייבות לקבלת תנאים כלשהם. התנאים בפועל משתנים לפי הבנק, הלווה, הנכס, התקופה, הריבית והבדיקה המקצועית.
רוצים לבדוק את זה לפי הנתונים שלכם?
השאירו פרטים ונחזור לבדיקה ראשונית מול גורם מקצועי מתאים. ללא התחייבות.
אנחנו עובדים עם מספר גורמים מקצועיים בתחום המשכנתאות והמימון. לאחר קבלת הפרטים נבדוק התאמה ראשונית ונחבר לגורם מתאים במידת הצורך.