ריבית משתנה במשכנתא – תחנות שינוי, סיכונים והשוואה

עוגן, מרווח ותחנת שינוי

1. 1הבנק מגדיר עוגן חיצוני או נוסחה שמופיעים במסמכי ההצעה.
2. 2לעוגן מתווסף או מופחת מרווח לפי ההסכם.
3. 3הריבית נשארת כפי שנקבעה עד תחנת השינוי הבאה.
4. 4בתחנה מחושבת ריבית חדשה לפי הנוסחה, והיא חלה עד התחנה שאחריה.

משתנה לא צמודה מול משתנה צמודה

דוגמת תחנת שינוי

נניח שבתחנה נותרו 450,000 ש״ח ל־20 שנה. לצורך המחשה בלבד, מעבר מריבית שנתית של 4% ל־5.5% מעלה תשלום חודשי מקורב מכ־2,727 ש״ח לכ־3,095 ש״ח — כ־368 ש״ח בחודש. אם המסלול גם צמוד, שינוי הקרן עלול להוסיף השפעה נפרדת.

למי המסלול עשוי להתאים

• למי שמסוגל לשאת תשלום גבוה יותר בלי לפגוע בהוצאות חיוניות.
• למי שיש כסף צפוי ומבוסס סביב תחנה, לאחר בדיקת תנאי הפירעון.
• כחלק מוגבל מתמהיל שיש בו גם רכיב יציב.
• רק כשהעוגן, תדירות השינוי וההצמדה ברורים בכתב.

שאלות נפוצות

כדאי לבדוק גם