דירה צ׳ק

משכנתא לדירה להשקעה – מימון, תשואה ותזרים

לדירה להשקעה הבנק מממן עד 50% משווי הנכס לפי פיקוח ואסדרה – הוראות המפקח על הבנקים, ומס הרכישה הוא 8% מהשקל הראשון. ההחלטה האמיתית היא כלכלית: האם התשואה משכירות והעלייה הצפויה בערך מצדיקות את עלות המימון, המס והסיכון. חישוב תזרים מדויק לפני הרכישה הוא קריטי.

החשבון שחייבים לעשות

  1. 1עלות כוללת: מחיר + מס רכישה 8% + עו"ד + תיווך + שיפוץ בסיסי.
  2. 2תשואת שכירות ברוטו: שכר דירה שנתי חלקי העלות הכוללת.
  3. 3תזרים חודשי: שכר דירה פחות החזר משכנתא, ועד בית, תיקונים, ביטוח וריקנות.
  4. 4תשואה על ההון: הרווח השנתי הכולל חלקי ההון העצמי שהושקע בפועל.

מה הבנק בודק בדירת השקעה

  • יכולת החזר גם ללא שכר הדירה הצפוי (או עם הכרה חלקית בו).
  • יחס מימון עד 50% לפי הנמוך מבין מחיר החוזה והשמאות.
  • ההתחייבויות הכוללות שלכם — כולל המשכנתא על דירת המגורים אם יש.

מחשבונים רלוונטיים

מחשבון משכנתא

הזינו סכום, תקופה וריבית וקבלו החזר חודשי משוער לפי לוח שפיצר, יחד עם טבלת השוואה לתקופות של 15–30 שנים ולריביות שונות.

לחישוב

הנחות ומגבלות החישוב

מקור: מידע כללי המבוסס על הוראות בנק ישראל, תעריפוני הבנקים ומסמכי ההלוואה המקובלים

שאלות נפוצות

האם שכר הדירה מכסה בדרך כלל את המשכנתא?

במימון של 50% ובתשואות השכירות המקובלות בישראל (כ-2.5%–3.5% ברוטו), שכר הדירה מכסה לרוב את רוב ההחזר אך לא בהכרח את כולו — תלוי במחיר, בתקופה ובריבית. חשוב לחשב תרחיש ריקנות ותיקונים.

מה עדיף — לשלם מזומן או לקחת משכנתא על השקעה?

מינוף מגדיל את התשואה על ההון כשהתשואה הכוללת גבוהה מהריבית, ומקטין אותה כשהיא נמוכה ממנה. אין תשובה אחידה — זה תלוי בריבית, בתשואה ובסיכון שאתם מוכנים לשאת.

כדאי לבדוק גם

מימון ומס כשזו לא דירת המגוריםכמה מס על דירה להשקעההמס כשתמכרו בעתיד

החישוב הוא אומדן ראשוני בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס או התחייבות לקבלת תנאים כלשהם. התנאים בפועל משתנים לפי הבנק, הלווה, הנכס, התקופה, הריבית והבדיקה המקצועית.

רוצים לבדוק את זה לפי הנתונים שלכם?

השאירו פרטים ונחזור לבדיקה ראשונית מול גורם מקצועי מתאים. ללא התחייבות.

אנחנו עובדים עם מספר גורמים מקצועיים בתחום המשכנתאות והמימון. לאחר קבלת הפרטים נבדוק התאמה ראשונית ונחבר לגורם מתאים במידת הצורך.