מחשבון לוח סילוקין שפיצר
הזינו סכום, תקופה וריבית משלכם כדי לראות כיצד כל תשלום מתחלק בין קרן לריבית וכמה חוב נותר בסוף כל שנה.
לחישובלוח שפיצר – שיטת ההחזר הנפוצה בישראל
לוח שפיצר הוא שיטת החזר שבה התשלום החודשי קבוע לכל אורך התקופה (בהינתן ריבית קבועה). בתוך התשלום, היחס משתנה: בשנים הראשונות רובו ריבית ומעט קרן, ובהמשך היחס מתהפך. זו ברירת המחדל ברוב המשכנתאות בישראל.
הנוסחה
החזר חודשי = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), כאשר P היא הקרן, r הריבית החודשית (שנתית חלקי 12) ו-n מספר התשלומים. למשל: מיליון ש"ח ל-25 שנים ב-5.5% = החזר של כ-6,140 ש"ח בחודש.
שפיצר מול קרן שווה
| שפיצר | קרן שווה | |
|---|---|---|
| החזר חודשי | קבוע | מתחיל גבוה ויורד |
| סך ריבית | גבוה יותר | נמוך יותר |
| קצב סילוק הקרן | איטי בהתחלה | אחיד מהיום הראשון |
| מתאים ל... | יציבות תזרימית | מי שיכול לשלם יותר בהתחלה |
למה זה חשוב לכם
- בשנים הראשונות היתרה יורדת לאט — רלוונטי אם מתכננים למכור או לבדוק מחזור מוקדם.
- סילוק מוקדם בשנים הראשונות "חוסך" הרבה ריבית עתידית.
- בהשוואת הצעות, ודאו שכולן מחושבות באותו לוח.
בדקו את המספרים שלכם
נתונים לחישוב
הזינו נתונים — התוצאה מתעדכנת מיד.
ש"ח
אומדן על כל התמהיל, לא ריבית בנק ספציפית
%
החישוב מוצג לפי לוח שפיצר
החזר חודשי משוער
₪6,141
בתשלום הראשון כ-75% ריבית ו-25% קרן
סה״כ ריבית
₪842,262
סה״כ החזר
₪1,842,262
מה יש בתוך התשלום הראשון
- קרן25%
- ריבית75%
איך התמהיל משתנה לאורך השנים
תשלום ראשון
אחרי שליש
אחרי שני שליש
תשלום אחרון
החישוב הוא אומדן ראשוני בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס או התחייבות לקבלת תנאים כלשהם. התנאים בפועל משתנים לפי הבנק, הלווה, הנכס, התקופה, הריבית והבדיקה המקצועית.
מה קורה אם משנים תנאי אחד
תובנות שמתעדכנות לפי הסכום, התקופה והריבית שהזנתם — אומדן בלבד.
ירידה של 0.5% בריבית
ההחזר ירד ל- ₪5,846, וסך הריבית יקטן בכ- ₪88,492.
השוואת תרחישים
לחצו על תא כדי להחיל את התקופה והריבית על החישוב.
| תקופה | 4.5% | 5.5% | 6.5% |
|---|---|---|---|
| 15 שנים | |||
| 20 שנים | |||
| 25 שנים | |||
| 30 שנים |
מחשבון רלוונטי
הנחות ומגבלות החישוב
- מקורות רשמיים: פיקוח ואסדרה – הוראות המפקח על הבנקים, בנק ישראל – ריבית ממוצעת על משכנתאות.
- ההסברים כאן הם מידע כללי. תקרות, ריביות ותנאי אישור נקבעים לפי הבנק והלווה.
שאלות נפוצות
אחרי 10 שנים מתוך 25 — כמה מהקרן שולם?
פחות ממה שמצפים: במשכנתא ב-5.5% ל-25 שנים, אחרי 10 שנים שולם רק כ-25%–30% מהקרן. רוב התשלומים הראשונים הם ריבית — זו התכונה המרכזית של שפיצר.
האם אפשר לבחור בלוח אחר?
כן, רוב הבנקים מציעים גם לוח קרן שווה למי שמבקש. ההחזר ההתחלתי גבוה יותר ולכן דרושה יכולת החזר גבוהה יותר באישור.
כדאי לבדוק גם
החישוב הוא אומדן ראשוני בלבד ואינו מהווה ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ מס או התחייבות לקבלת תנאים כלשהם. התנאים בפועל משתנים לפי הבנק, הלווה, הנכס, התקופה, הריבית והבדיקה המקצועית.
רוצים לבדוק את זה לפי הנתונים שלכם?
השאירו פרטים ונחזור לבדיקה ראשונית מול גורם מקצועי מתאים. ללא התחייבות.
אנחנו עובדים עם מספר גורמים מקצועיים בתחום המשכנתאות והמימון. לאחר קבלת הפרטים נבדוק התאמה ראשונית ונחבר לגורם מתאים במידת הצורך.